Искусственный интеллект в финансах
ИИ трансформирует финансовую индустрию, оптимизируя оценку рисков, обнаружение мошенничества, торговлю и персонализированное банковское обслуживание. Этика и безопасность данных вызывают обеспокоенность. Банки инвестируют в ИИ для улучшения сервиса и эффективности, прогнозируя экономию в миллиарды долларов.
Вы когда-нибудь задавали чат-боту вопрос о том, как открыть сберегательный счет? Или ваш банк звонил вам, чтобы проверить операции по вашей кредитной карте? Мир искусственного интеллекта стремительно растет, и кажется, что нет такой отрасли или сектора, который бы остался в стороне от его влияния. Финансовый мир и банковское дело тоже находят важные способы использования этой переломной технологии.
Искусственный интеллект упрощает программы и процедуры, автоматизирует рутинные задачи, улучшает обслуживание клиентов и помогает бизнесу улучшить финансовые показатели. Например, Business Insider прогнозирует, что применение искусственного интеллекта позволит банкам и финансовым институтам сэкономить $447 миллиардов к 2023 году.
Большинство банков (80%) понимают потенциальные преимущества ИИ, но сейчас, после распространения COVID-19, который повлиял на финансовую отрасль и подтолкнул больше людей к цифровому взаимодействию, это стало важнее, чем когда-либо.
В недавней статье AI News Мани Нагасундарам, старший вице-президент и руководитель отдела решений глобальных финансовых услуг в HCL Technologies, объяснил, что COVID-19 вынудил банки и финансовые учреждения отвечать на запросы клиентов еще быстрее и круглосуточно. Искусственный интеллект может освободить сотрудников, улучшить меры безопасности и гарантировать, что бизнес движется в правильном направлении, используя передовые технологии и инновации.
Согласно Forbes, 70% финансовых компаний используют машинное обучение для прогнозирования денежных потоков, корректировки кредитных рейтингов и обнаружения мошенничества.
Читайте дальше, чтобы узнать о 15 распространенных примерах использования искусственного интеллекта в финансах, о том, как финансовые фирмы используют ИИ, информацию об этике и как выглядит будущее этой быстро развивающейся отрасли.
Искусственный интеллект упрощает программы и процедуры, автоматизирует рутинные задачи, улучшает обслуживание клиентов и помогает бизнесу улучшить финансовые показатели. Например, Business Insider прогнозирует, что применение искусственного интеллекта позволит банкам и финансовым институтам сэкономить $447 миллиардов к 2023 году.
Большинство банков (80%) понимают потенциальные преимущества ИИ, но сейчас, после распространения COVID-19, который повлиял на финансовую отрасль и подтолкнул больше людей к цифровому взаимодействию, это стало важнее, чем когда-либо.
В недавней статье AI News Мани Нагасундарам, старший вице-президент и руководитель отдела решений глобальных финансовых услуг в HCL Technologies, объяснил, что COVID-19 вынудил банки и финансовые учреждения отвечать на запросы клиентов еще быстрее и круглосуточно. Искусственный интеллект может освободить сотрудников, улучшить меры безопасности и гарантировать, что бизнес движется в правильном направлении, используя передовые технологии и инновации.
Согласно Forbes, 70% финансовых компаний используют машинное обучение для прогнозирования денежных потоков, корректировки кредитных рейтингов и обнаружения мошенничества.
Читайте дальше, чтобы узнать о 15 распространенных примерах использования искусственного интеллекта в финансах, о том, как финансовые фирмы используют ИИ, информацию об этике и как выглядит будущее этой быстро развивающейся отрасли.
15 распространенных примеров использования искусственного интеллекта в финансах
1. Оценка рисков
Можно ли использовать искусственный интеллект для определения, подходит ли человек для получения кредита? Безусловно. На самом деле, банки и приложения используют алгоритмы машинного обучения не только для определения способности человека получить кредит, но и для предложения персонализированных условий, согласно Towards Data Science. Преимущество? ИИ не имеет предвзятостей и может быстро и точнее определить, подходит ли кто-то для кредита.
2. Управление рисками
Минимизация рисков всегда была важной — и постоянной — задачей в банковской сфере (и практически в любой другой отрасли). Теперь машинное обучение может помочь специалистам использовать данные для «выявления тенденций, определения рисков, экономии рабочей силы и обеспечения лучшей информации для будущего планирования», согласно Built In.
3. Обнаружение и предотвращение мошенничества
Вам когда-нибудь звонили из компании вашей кредитной карты после того, как вы сделали несколько покупок? Благодаря искусственному интеллекту, системы обнаружения мошенничества анализируют покупательское поведение человека и активируют сигнал тревоги, если что-то выглядит необычно или противоречит вашим традиционным моделям расходов, согласно Towards Data Science.
4. Кредитные решения
Towards Data Science объясняет, что искусственный интеллект может быстро и более точно оценить потенциального клиента на основе различных факторов, включая данные со смартфона (к тому же, машины не имеют предвзятостей).
5. Финансовые консультационные услуги
Хотите следить за последними финансовыми тенденциями? Интересуетесь обзором портфеля? Алгоритмы искусственного интеллекта могут анализировать портфель человека (или последние тенденции или большинство типов соответствующей финансовой информации), чтобы вы могли получить необходимую информацию как можно быстрее, согласно Forbes.
6. Торговля
Поскольку искусственный интеллект используется для анализа паттернов в больших массивах данных, неудивительно, что он часто используется в торговле. Как объясняет Built In, компьютеры, управляемые ИИ, могут просеивать данные быстрее, чем люди, что ускоряет весь процесс и экономит большое количество времени.
7. Управление финансами/персонализированное банковское обслуживание
Чат-боты и виртуальные помощники сократили (а в некоторых случаях и устранили) необходимость тратить время на ожидание разговора с представителем службы поддержки. Теперь, благодаря технологиям и ИИ, клиенты могут проверять свой баланс, планировать платежи, просматривать активность по счету, задавать вопросы виртуальному помощнику и получать персонализированные советы по банковскому обслуживанию, когда это удобно, согласно Towards Data Science.
8. Предотвращение кибератак
Потребители хотят быть уверены, что банки и финансовые учреждения будут хранить их деньги и личную информацию максимально безопасно и надежно, и искусственный интеллект может помочь в этом. Считается, что до 95% нарушений безопасности в облаке вызваны человеческим фактором. Искусственный интеллект может повысить безопасность компании, анализируя и определяя нормальные паттерны и тенденции данных, а также уведомляя компании о несоответствиях или необычной активности.
9. Лучше предсказывать и оценивать риски по кредитам
Как объясняет Forbes, искусственный интеллект может анализировать модели расходов и действия клиентов, что может предсказать поведение при займе кредитов. Это также важно в регионах мира, где у людей есть смартфоны и другие средства связи и коммуникации, но может не быть традиционной кредитной истории. Forbes приводит такой пример: заявитель на кредит может скачать приложение, и кредитор будет использовать его для анализа "цифрового следа" человека, который включает использование социальных сетей, историю поиска и многое другое, чтобы создать более полное представление.
10. Обеспечение круглосуточного взаимодействия с клиентами
Благодаря искусственному интеллекту и распространению виртуальных помощников и чат-ботов, клиенты могут задавать вопросы в любое время дня и ночи и не должны ждать, чтобы поговорить с человеком. "Всегда важно сделать взаимодействие с человеком более эффективным, потому что во многих случаях всё ещё есть сотрудник службы поддержки", говорит Роб Томас, старший вице-президент платформы облачных данных и данных IBM, в недавнем видео Yahoo! Finance. "Но ИИ делает их более продуктивными, помогает им лучше решать проблемы". Это означает, что "виртуальные помощники могут отвечать на потребности клиентов с минимальным участием сотрудников", согласно AI News. "Простой способ повышения продуктивности, время и усилия, затраченные на общие запросы клиентов, сокращаются, освобождая команды для сосредоточения на проектах долгосрочного плана, которые способствуют инновациям в бизнесе."
11. Снижение необходимости в повторяющейся работе/автоматизация процессов
ИИ может автоматизировать повторяющиеся, занимающие много времени задачи, такие как проверка документов или извлечение информации из заявлений, что освободит сотрудников для занятия другими проектами.
12. Сокращение ложных срабатываний и человеческих ошибок
Люди делают ошибки, и человеческая ошибка - это неизбежная реальность. В финансовой сфере 94% опрошенных ИТ-специалистов заявили, что они не уверены в том, что их сотрудники, консультанты и партнеры могут надежно защитить данные клиентов. К счастью, искусственный интеллект может помочь сократить количество ложных срабатываний и человеческих ошибок.
13. Возможность выполнять задачи любой длительности
Искусственный интеллект обладает способностью масштабироваться, что означает, вы можете использовать этот тип передовых технологий для краткосрочных или долгосрочных проектов.
14. Принятие умных решений при страховании
Решения на основе ИИ помогают банкам и кредиторам "принимать более обдуманные решения при страховании", когда речь идет о процессе одобрения кредитов и кредитных карт, согласно Built In. Это достигается за счет использования различных факторов, которые создают более точное представление о тех, кто может быть традиционно недостаточно обслуживаем.
15. Экономия денег
Каждый пункт, упомянутый ранее в этом списке, может способствовать увеличению дохода. Автоматизируя задачи, вы освобождаете сотрудников для выполнения дополнительных обязанностей, вместо найма нового персонала. Виртуальные помощники и чат-боты, работающие круглосуточно, создают более положительный опыт обслуживания клиентов, а использование ИИ для определения того, квалифицируется ли кто-то на получение кредита, обычно означает нахождение тех, у кого хорошая кредитная история и кто не допустит дефолта.
Можно ли использовать искусственный интеллект для определения, подходит ли человек для получения кредита? Безусловно. На самом деле, банки и приложения используют алгоритмы машинного обучения не только для определения способности человека получить кредит, но и для предложения персонализированных условий, согласно Towards Data Science. Преимущество? ИИ не имеет предвзятостей и может быстро и точнее определить, подходит ли кто-то для кредита.
2. Управление рисками
Минимизация рисков всегда была важной — и постоянной — задачей в банковской сфере (и практически в любой другой отрасли). Теперь машинное обучение может помочь специалистам использовать данные для «выявления тенденций, определения рисков, экономии рабочей силы и обеспечения лучшей информации для будущего планирования», согласно Built In.
3. Обнаружение и предотвращение мошенничества
Вам когда-нибудь звонили из компании вашей кредитной карты после того, как вы сделали несколько покупок? Благодаря искусственному интеллекту, системы обнаружения мошенничества анализируют покупательское поведение человека и активируют сигнал тревоги, если что-то выглядит необычно или противоречит вашим традиционным моделям расходов, согласно Towards Data Science.
4. Кредитные решения
Towards Data Science объясняет, что искусственный интеллект может быстро и более точно оценить потенциального клиента на основе различных факторов, включая данные со смартфона (к тому же, машины не имеют предвзятостей).
5. Финансовые консультационные услуги
Хотите следить за последними финансовыми тенденциями? Интересуетесь обзором портфеля? Алгоритмы искусственного интеллекта могут анализировать портфель человека (или последние тенденции или большинство типов соответствующей финансовой информации), чтобы вы могли получить необходимую информацию как можно быстрее, согласно Forbes.
6. Торговля
Поскольку искусственный интеллект используется для анализа паттернов в больших массивах данных, неудивительно, что он часто используется в торговле. Как объясняет Built In, компьютеры, управляемые ИИ, могут просеивать данные быстрее, чем люди, что ускоряет весь процесс и экономит большое количество времени.
7. Управление финансами/персонализированное банковское обслуживание
Чат-боты и виртуальные помощники сократили (а в некоторых случаях и устранили) необходимость тратить время на ожидание разговора с представителем службы поддержки. Теперь, благодаря технологиям и ИИ, клиенты могут проверять свой баланс, планировать платежи, просматривать активность по счету, задавать вопросы виртуальному помощнику и получать персонализированные советы по банковскому обслуживанию, когда это удобно, согласно Towards Data Science.
8. Предотвращение кибератак
Потребители хотят быть уверены, что банки и финансовые учреждения будут хранить их деньги и личную информацию максимально безопасно и надежно, и искусственный интеллект может помочь в этом. Считается, что до 95% нарушений безопасности в облаке вызваны человеческим фактором. Искусственный интеллект может повысить безопасность компании, анализируя и определяя нормальные паттерны и тенденции данных, а также уведомляя компании о несоответствиях или необычной активности.
9. Лучше предсказывать и оценивать риски по кредитам
Как объясняет Forbes, искусственный интеллект может анализировать модели расходов и действия клиентов, что может предсказать поведение при займе кредитов. Это также важно в регионах мира, где у людей есть смартфоны и другие средства связи и коммуникации, но может не быть традиционной кредитной истории. Forbes приводит такой пример: заявитель на кредит может скачать приложение, и кредитор будет использовать его для анализа "цифрового следа" человека, который включает использование социальных сетей, историю поиска и многое другое, чтобы создать более полное представление.
10. Обеспечение круглосуточного взаимодействия с клиентами
Благодаря искусственному интеллекту и распространению виртуальных помощников и чат-ботов, клиенты могут задавать вопросы в любое время дня и ночи и не должны ждать, чтобы поговорить с человеком. "Всегда важно сделать взаимодействие с человеком более эффективным, потому что во многих случаях всё ещё есть сотрудник службы поддержки", говорит Роб Томас, старший вице-президент платформы облачных данных и данных IBM, в недавнем видео Yahoo! Finance. "Но ИИ делает их более продуктивными, помогает им лучше решать проблемы". Это означает, что "виртуальные помощники могут отвечать на потребности клиентов с минимальным участием сотрудников", согласно AI News. "Простой способ повышения продуктивности, время и усилия, затраченные на общие запросы клиентов, сокращаются, освобождая команды для сосредоточения на проектах долгосрочного плана, которые способствуют инновациям в бизнесе."
11. Снижение необходимости в повторяющейся работе/автоматизация процессов
ИИ может автоматизировать повторяющиеся, занимающие много времени задачи, такие как проверка документов или извлечение информации из заявлений, что освободит сотрудников для занятия другими проектами.
12. Сокращение ложных срабатываний и человеческих ошибок
Люди делают ошибки, и человеческая ошибка - это неизбежная реальность. В финансовой сфере 94% опрошенных ИТ-специалистов заявили, что они не уверены в том, что их сотрудники, консультанты и партнеры могут надежно защитить данные клиентов. К счастью, искусственный интеллект может помочь сократить количество ложных срабатываний и человеческих ошибок.
13. Возможность выполнять задачи любой длительности
Искусственный интеллект обладает способностью масштабироваться, что означает, вы можете использовать этот тип передовых технологий для краткосрочных или долгосрочных проектов.
14. Принятие умных решений при страховании
Решения на основе ИИ помогают банкам и кредиторам "принимать более обдуманные решения при страховании", когда речь идет о процессе одобрения кредитов и кредитных карт, согласно Built In. Это достигается за счет использования различных факторов, которые создают более точное представление о тех, кто может быть традиционно недостаточно обслуживаем.
15. Экономия денег
Каждый пункт, упомянутый ранее в этом списке, может способствовать увеличению дохода. Автоматизируя задачи, вы освобождаете сотрудников для выполнения дополнительных обязанностей, вместо найма нового персонала. Виртуальные помощники и чат-боты, работающие круглосуточно, создают более положительный опыт обслуживания клиентов, а использование ИИ для определения того, квалифицируется ли кто-то на получение кредита, обычно означает нахождение тех, у кого хорошая кредитная история и кто не допустит дефолта.
Примеры финансовых компаний, использующих ИИ
Согласно Forbes, 54% финансовых организаций с числом сотрудников более 5000 используют искусственный интеллект. Вот некоторые примеры:
- Capital One: "Эно" стал первым ассистентом в США, работающим через SMS на основе естественного языка, предложенным банком.
- Bank of America: Чат-бот "Эрика" был запущен в 2018 году и обслужил более 10 миллионов пользователей. К середине 2019 года Эрика могла понимать почти 500 000 вариаций вопросов.
- JPMorgan Chase: Банк использует ключевые приложения для обнаружения мошенничества, включая алгоритм для выявления мошеннических схем, согласно Business Insider. Детали транзакций по кредитным картам отправляются в данные центры, которые решают, являются ли транзакции мошенническими.
- Kensho: Согласно информации с сайта компании, Kensho разрабатывает аналитические продукты, которые используются некоторыми ведущими финансовыми институтами мира, включая Goldman Sachs, Bank of America, Merrill Lynch и JPMorgan Chase.
- Alphasense: Это "поисковая система на базе ИИ для финансовой индустрии... обслуживающая клиентов, таких как банки, инвестиционные фирмы и компании из списка Fortune 500", согласно Built In. Платформа использует обработку естественного языка для анализа поисковых запросов по ключевым словам и обнаружения тенденций и изменений на рынках.
Этика ИИ в финансовом секторе
Искусственный интеллект не обходится без этических проблем, особенно когда речь идет о защите личной и финансовой информации. The Fintech Times выделяет три области, вызывающие опасения в сфере финансов:
Существует также идея, часто ассоциируемая с искусственным интеллектом, о том, что роботы скоро заменят человеческих работников. Forbes объясняет, что, хотя исследования показывают, что ИИ заменит определенные категории работ, бизнес и компании смогут заняться другими задачами более высокой ценности.
Еще одна этическая проблема, согласно Investopedia, - это идея "вооруженных машин", при которой инструменты искусственного интеллекта и машинного обучения используются в неэтичных целях, например, для взлома частной информации людей.
- Предвзятость: Сбои ИИ могут происходить, и во многих случаях проблема заключается в алгоритме. Вот пример из The Fintech Times: "Если система ИИ, рассчитывающая кредитоспособность клиента, нацелена на максимизацию прибыли, она может начать заниматься хищническим поведением и искать людей с низким кредитным рейтингом для продажи им субстандартных займов. Эта практика может быть осуждена обществом и считаться неэтичной, но ИИ не понимает таких нюансов."
- Ответственность: Кто несет ответственность, если искусственный интеллект принимает неправильное решение? Например, кто должен быть виноват, если беспилотный автомобиль попадает в аварию?
- Прозрачность: Как и почему алгоритмы приходят к определенным выводам? Это не всегда легко понять.
Существует также идея, часто ассоциируемая с искусственным интеллектом, о том, что роботы скоро заменят человеческих работников. Forbes объясняет, что, хотя исследования показывают, что ИИ заменит определенные категории работ, бизнес и компании смогут заняться другими задачами более высокой ценности.
Еще одна этическая проблема, согласно Investopedia, - это идея "вооруженных машин", при которой инструменты искусственного интеллекта и машинного обучения используются в неэтичных целях, например, для взлома частной информации людей.
Будущее ИИ в финансах
С тех пор как искусственный интеллект стал широко распространен во всех отраслях, неудивительно, что он набирает обороты в мире финансов, особенно после того, как COVID-19 изменил человеческое взаимодействие. Упрощая и объединяя задачи и анализируя данные и информацию гораздо быстрее, чем люди, ИИ оказал глубокое влияние, и эксперты прогнозируют, что к 2030 году он позволит банковской отрасли сэкономить около 1 триллиона долларов.
«Технологии искусственного интеллекта становятся все более неотъемлемой частью мира, в котором мы живем, и банкам необходимо масштабировать эти технологии, чтобы оставаться актуальными», - говорится в отчете компании McKinsey & Company. «Для успеха необходимо провести комплексную трансформацию, охватывающую несколько слоев организации».
Также важно отметить, что миллениалы и представители поколения Z становятся «крупнейшей потребительской группой» для банков в Соединенных Штатах, что означает, что финансовые учреждения стремятся увеличить свои бюджеты на ИТ и ИИ, чтобы «соответствовать более высоким цифровым стандартам», поскольку молодые потребители часто предпочитают цифровое банковское обслуживание. Фактически, 78% миллениалов говорят, что не пойдут в банк, если есть альтернатива.
«Технологии искусственного интеллекта становятся все более неотъемлемой частью мира, в котором мы живем, и банкам необходимо масштабировать эти технологии, чтобы оставаться актуальными», - говорится в отчете компании McKinsey & Company. «Для успеха необходимо провести комплексную трансформацию, охватывающую несколько слоев организации».
Также важно отметить, что миллениалы и представители поколения Z становятся «крупнейшей потребительской группой» для банков в Соединенных Штатах, что означает, что финансовые учреждения стремятся увеличить свои бюджеты на ИТ и ИИ, чтобы «соответствовать более высоким цифровым стандартам», поскольку молодые потребители часто предпочитают цифровое банковское обслуживание. Фактически, 78% миллениалов говорят, что не пойдут в банк, если есть альтернатива.
Получите оценку проекта
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Оцените свой проект! Заполните форму ниже
Похожие статьи